Как выбрать идеальную кредитную карту: путеводитель для новичков
Кредитная карта является платёжным инструментом для безналичной оплаты. Она имеет определённую сумму, которая предоставляется после одобрения кредита. При этом у многих людей существует стереотип о том, что использование кредитки обязательно приведет к финансовым трудностям и накоплению долгов. Чтобы этого не произошло, необходимо уметь правильно с ней обращаться.
Зачем нужна кредитка в повседневной жизни?
Кредитка является удобной и практичной в повседневной жизни, обеспечивая:
- Гибкость в расходах. Кредитная карта позволяет делать покупки и оплачивать услуги в магазинах и онлайн, бронировать билеты, совершать переводы при отсутствии наличных.
- Безопасность. Кредитная карточка может быть оснащена функцией страхования самой карты и покупок, оплаченных ей.
- Помощь в непредвиденных ситуациях. Можно срочно и быстро взять кредит онлайн на карту, что является подушкой безопасности. К тому же, в отличие от микрозаймов, кредитка имеет льготный период, который можно погасить без процентов.
- Выгоду за счет различных программ лояльности.
Банки зачастую предлагают оформить различные типы кредитных карт для физических лиц, которые отличаются по лимитам на покупки, процентным ставкам, сроку изготовления, набору возможностей, необходимости справки о доходах и другим условиям. Это необходимо для того, чтобы каждый мог найти максимально подходящий банковский продукт.
Как определить свои потребности и цели при выборе кредитной карты?
Определение потребностей и целей при выборе кредитной карты является важным этапом, который поможет подобрать её в соответствии с вашими потребностями и финансовым целям.
К целям получения кредитки можно отнести:
- покупки на большую сумму (строительные материалы, бытовая техника, мебель, электроника и т. д.);
- путешествия;
- краткосрочный займ (до зарплаты или неожиданных расходах);
- ежедневные расходы;
- построение кредитной истории.
Необходимо также проанализировать, как часто вы планируете использовать заемные средства и какую сумму можете тратить ежемесячно.
Какие факторы следует учитывать при выборе идеальной кредитной карты?
Идеальная кредитка – та, которая соответствует ряду факторов, подходящих каждому конкретному человеку. При выборе и оформлении стоит обратить внимание на:
- Лимиты на покупки. Предлагаемый кредитный лимит зависит от кредитной истории, финансовых потребностей и возможностей.
- Процентные ставки – важный критерий при выборе кредита на карточку. Стоит рассматривать потребительский кредит на карту лишь со стороны низких процентов. Иногда кредит с более высоким процентом выгоднее в комплексе с дополнительными бонусами.
- Льготный или грейс-период – срок беспроцентного кредитования, когда вы используете деньги банка и не платите за них процент (обычно 10–60 дней). Чем этот срок длиннее, тем это более выгодно для клиента.
- Условия и методы погашения задолженности.
- Годовая плата за обслуживание. Некоторые кредитные карты могут взимать ежемесячные или ежегодные комиссии за обслуживание. Чаще всего это те, которые имеют больше привилегий.
- Дополнительные расходы и комиссии. Например, за снятие наличных.
Дополнительные возможности различных типов кредитных карт
Дополнительные возможности кредитных карт сегодня превратились в уникальные бенефиты, делающие использование карты ещё более привлекательным.
- Cashback — популярное дополнение для некоторых кредитных карт и эффективный способ экономии. Расплачиваясь картой с кэшбэком за товар или услугу, вы получаете возврат определенного процента от потраченной суммы.
- Программы лояльности позволяют получить бонусы, дополнительные скидки в магазинах и ресторанах или доступ к эксклюзивным условиям.
- Страхование путешествий, покупок или самой карты, которое покрывает медицинские расходы, утерю багажа, обеспечивает дополнительную гарантию товара или карты.
Кредитные карты обеспечивают не только удобство оплаты, но и выгоду, предоставляя возможность зарабатывать и экономить в процессе покупок.
