Банки приостановили выдачу потребительских кредитов
Белорусские банки существенно ограничили кредитование физлиц на потребительские нужды. Об этом свидетельствует информация на сайтах банков, пишет ilex.by. Населению остались доступны только кредиты на покупку белорусских товаров, автомобилей и жилья в рамках госпрограмм.
Так, например, «Приорбанк» с 3 марта принимает кредитные заявки только на строительство недвижимости с господдержкой в рамках указа №240.
На сайте «Беларусбанка» в категории потребительских кредитов — кредит на приобретение отечественных товаров и автомобилей Geely, произведенных под Борисовом. Вместе с тем банк сохранил на прежнем уровне процентные ставки по ранее полученным кредитам на финансирование недвижимости, несмотря на повышение ставки рефинансирования.
Стоит, правда, сказать, что в последнее время стоимость машин Geely в белорусских рублях существенно поднялась. При этом, как пишет Автостат, приостановлены поставки новых авто в Россию. Причина — оценка экономической ситуации и трудности в сфере логистики.
«Белагропромбанк» сообщает о приостановке выдачи новых потребительских кредитов и кредитов онлайн. Однако остались займы на приобретение автомобилей и товаров белорусского производства. Процентные ставки по ним – 15-24% годовых.
«Белинвестбанк» готов кредитовать физлиц лишь для приобретения отечественных товаров под 24,09% годовых.
МТБанк, «Альфа-Банк» и ряд других банков и вовсе приостановили выдачу потребительских кредитов.
Финансовый консультант Михаил Грачев считает, что причин такого поведения кредитных учреждений несколько. Ключевые — высокая турбулентность на валютном рынке и риски резкого сокращения доходов домохозяйств.
На биржевых торгах 3 марта курс доллара составил 3,0995 рубля, тем самым снова обновив исторический максимум. Евро подорожал до 3,4443 рубля. Курс российского рубля снизился сразу на 4,98% и по итогам торгов составил 2,8369 белорусского рубля за 100 российских рублей. При этом банки покупали доллары по 3,1-3,2 рубля, а продавали — по 3,45-3,6 рубля. Евро можно было продать в обменниках за 3,4-3,6 рубля, а купить – за 3,8-3,95 рубля.
Надо сказать, что во многих случаях потребительские кредиты идут на приобретение импортных товаров, на закупку которых нужна валюта. А высокий спрос на нее давит на курс белорусского рубля.
Турбулентность на валютном рынке уже привела к повышению с 1 марта ставки рефинансирования Нацбанка Беларуси с 9,25% до 12% годовых. Но сохраняющаяся на рынке волатильность может заставить регулятора ещё раз (а может и не раз) пересмотреть ставку рефинансирования в сторону увеличения, полагает Грачев. Российский Центробанк, к слову, поднял ключевую ставку сразу более чем в два раза с 9,5% до 20% годовых.
Отсюда, по цепочке, следует тема пересмотра ставок по кредитам также в сторону увеличения, а вот до какой величины – покажет время. Грачев полагает, что банки заняли выжидательную позицию.
Вторая причина — риск сокращения доходов домохозяйств — имеет более длинный горизонт. Раскручивающийся маховик санкционного прессинга на экономики России и Беларуси только набирает обороты.
— Этот фактор будет нарастать, увеличивая давление на национальную валюту. При росте курса белорусского рубля реальные располагаемые доходы физических лиц будут снижаться, что приведёт к сокращению кредитной базы потенциальных кредиторов. Это также вынуждает коммерческие банки более тщательно подходить к вопросу выдачи потребительских кредитов, — говорит Михаил Грачев.
Стоит отметить, что 28 февраля Нацбанк направил письмо коммерческим банкам, которым поручил формировать специальные резервы по активам, подверженным кредитному риску, и условным обязательствам в иностранной валюте по обменному курсу на 1 февраля 2022 года. Тогда официальный курс доллара был 2,5986 рубля. Такой подход будет действовать до конца 2022 года.
